承継が壊れるのは「正論の一撃」

「そのままだと損です」「今やらないと手遅れです」
——正しい。けれど、その一言で社長が黙り、後継者が引き、家族が身構える。
承継が止まる最大の原因は、税務の難しさではなく“正論が刺さる順番”です。

ケース（あるある）

支援者が株式や相続の話を始めた瞬間、社長の口数が減る。後継者は「はい」と言うだけ。面談後に残るのは「検討します」の一言。
支援者は良かれと思って正論を出しているのに、なぜ逆効果になるのか？

正論が刺さる理由

正論は、相手の中の「守りたいもの」に直撃します。
社長は 会社・社員・信用を守りたい。後継者は 評価・関係・失敗を恐れている。
そこに正論が来ると、会話は“検討”ではなく“防御”に切り替わります。

だから必要なのは、正論を弱めることではなく、正論が届く「前の一手」です。

今週の1スキル：正論を“共同作業”に変える3ステップ

① 受け止める（防御を解く）

使える一言：
「そこが一番のご心配なんですね。まず“守りたいもの”を揃えたいです。」

② 許可を取る（攻撃にしない）

使える一言：
「ひとつ整理の仕方をご提案してもいいですか？結論は急ぎません。」

③ 問い返す（正論を“条件”に翻訳）

使える質問：
「それが起きないために、何が整えば安心ですか？条件を3つにすると何でしょう。」

この順番にすると、助言が「押しつけ」から「一緒に作る」に変わります。

テンプレ（コピペ可）正論の一撃回避メモ

• 相手の発言（原文）：＿＿＿＿
• 守りたいもの（推定でOK）：＿＿＿＿
• 許可フレーズ：＿＿＿＿
• 安心の条件（3つ）：①＿＿②＿＿③＿＿
• 次回までの宿題（1つ）：＿＿＿＿（担当：＿＿／期限：＿＿）

宿題（5分）

次の面談で、正論を言う前にこの一言だけ入れてください。
「ご提案の前に、まず“守りたいもの”を揃えてもいいですか？」
たったこれだけで、相手の表情が変わることが多いです。

最後に質問です。あなたがつい撃ってしまう正論は、
①税務・株価 ②人・体制 ③金融機関対応 ④期限の圧 どれが多いですか？

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担保より「稼ぐ力」—承継期に銀行へ出す3点

ケース（あるある）
承継を控えた会社が銀行へ相談に行くと、話が「担保・保証」「追加資料」に寄り、肝心の投資や運転資金の相談が前に進まない。社長は「土地はあるのに…」と思い、後継者は「何を説明すればいいのか分からない」と黙る。
ここで押さえたいのは、銀行が見ている順番です。担保は最後の安全網。承継期ほど問われるのは、結局 “返せる＝稼げる力” です。

結論：承継期に銀行へ出すのは「数字」より先にこの3点

銀行面談で効くのは、分厚い事業計画書よりも A4一枚で不確実性を減らすこと。次の3点が揃うと、対話が一気に建設的になります。

① 稼ぐ力の筋道（何で稼ぎ続けるか）

「売上を伸ばします」ではなく、どこで粗利を作るかを言葉にします。
例：単価（値決め）／粗利（原価・ロス）／回転（納期・稼働）／固定費（省人化）
→ “稼ぎ方のレバー”が見えると、銀行は返済原資をイメージできます。

② 体制（誰が意思決定し、誰が支えるか）

承継期の最大リスクは「決裁の空白」です。
後継者が決める案件種類（値決め・採用・投資など）と、社長・幹部のレビュー頻度が示せると、銀行は安心します。

③ 資金の波（承継イベント＋投資＋資金繰り）

退職金・株式対価・納税などのイベントは、金額より先に
有無／時期／手当て方針 を出す。ここに投資資金を重ねて説明できると、「いつ資金が要るか」が揃います。

テンプレ：銀行提出「3点メモ」（A4・コピペ可）

• ①稼ぐ力（粗利を作る打ち手3つ）：①＿＿ ②＿＿ ③＿＿
• ②体制（後継者の決裁：案件種類で3つ／レビュー頻度）：＿＿＿＿
• ③資金の波：退職金〔有/無/未定〕時期＿／株式対価〔有/無/未定〕時期＿／納税〔有/無/未定〕時期＿
  投資予定（有/無・時期）：＿　当面の資金繰りの山：＿
• 次に決めること（1つ）：＿＿（期限：＿＿）

宿題（15分）

次の銀行面談の前に、このA4を空欄ありで1枚作ってください。空欄は「次の対話テーマ」です。提出すること自体が、銀行との関係を“詰問”から“共同作業”へ変えます。

最後に質問です。あなたの現場で銀行面談が止まるのは、①稼ぐ力の説明不足 ②体制の不明確 ③資金イベント未整理、どれが一番多いですか？

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事業承継計画は“作る”より「合意の証拠」にする──承継が動き出す1枚のつくり方

ケース（あるある）
事業承継の相談で、税務・株式・登記・融資の論点は出るのに、社長と後継者の会話が噛み合わない。そこで支援者が「事業承継計画を作りましょう」と提案すると、立派な資料はできるのに現場は動かない。金融機関からは「計画は分かりましたが、意思決定は誰が？投資はいつ？資金イベントは？」と追加質問が増える——。

ここで見直したいのは、事業承継計画の位置づけです。
事業承継計画は“完成品”ではなく、社長・後継者・周囲の合意が取れた「証拠」にすると、一気に機能し始めます。

なぜ「合意の証拠」が効くのか（士業・金融の共通メリット）

• 士業：前提（誰が何を承継し、いつ、どう決めるか）が揃うと、株式・相続・契約・登記が後戻りしない
• 金融機関：数字より先に「意思決定の体制」と「資金イベントの見通し」が見えると、不確実性が下がり与信判断が進む
• 診断・支援者：計画が“作文”ではなく、“次の宿題”に変わる

今週の1スキル：「事業承継計画＝合意の議事録」に変換する

作り込む前に、まず1枚で 決まったこと／未決のこと／決め方 を残します。ポイントは数字を頑張らないこと。
合意の粒度は「言葉」で十分です。

テンプレ（コピペ可）『合意の証拠』事業承継計画（1枚）

• 10年後の会社像（合意した一文）：＿＿＿＿
• 社長が守りたいもの：＿＿＿＿／後継者が変えたいもの：＿＿＿＿
• 承継の方針と時期（目安でOK）：代表交代＿＿／株式移転＿＿（親族内・社内・第三者）
• 体制（意思決定：案件種類で）：値決め＿＿／採用＿＿／投資＿＿（決める人・相談先）
• 今年やる打ち手（最大3つ）：①＿＿②＿＿③＿＿
• お金のイベント（有無と時期だけ）：
  退職金〔有/無/未定〕時期＿＿、株式対価〔有/無/未定〕時期＿＿、納税〔有/無/未定〕時期＿＿
• リスクと手当て（1つ）：＿＿＿＿
• 次回までの宿題（1つ）：＿＿＿＿（担当＿＿／期限＿＿）

使い方（金融機関面談でのひと言）

「今日は詳細な数字より先に、合意できている前提を1枚にまとめました。未決は未決として、決め方と期限まで入れています。」

この一言があるだけで、面談が“根掘り葉掘り”から“建設的な確認”に変わります。

宿題（15分）

支援先（または想定案件）で、上のテンプレを空欄があっても1枚作ってください。空欄は「次に対話すべき論点」の地図になります。

最後に質問です。事業承継計画が“作文”になってしまう最大の原因は、
①目的の不一致
②決裁の曖昧さ
③お金イベント未整理
④関係者説明不足、どれが多いですか？

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サッカーのワールドカップをご覧になっている方も多いのではないでしょうか？

日本 vs チュニジア 戦は日本時間の日曜日の昼間ということで観戦された方も多かったと思います。こんなに安心して代表選手のプレーが観れるということは、日本代表が本当に強くなってきているのだなぁと感じました。

株式・相続の前に決めること――承継が動く「論点の順番」

ワールドカップの熱気、すごいですね。
2026年6月21日の日本×チュニジア戦も、最後まで息が抜けない展開で「一つのプレーで流れが変わる」怖さと面白さを、改めて感じた方も多いはずです。
でも、熱戦ほど勝敗を分けるのは派手なシュートより、実は試合前に共有されたゲームプランだったりします。

事業承継もまったく同じです。株式、相続、税務、登記、資金繰り、幹部、親族…。論点が多いからこそ、いきなり“シュート（株価・遺言）”を打ちにいくと、当事者の気持ちが追いつかず止まります。
先にやるべきは、論点の順番＝ゲームプランを揃えることです。

① 目的（10年後の会社像）

社長に聞きます。「何が引き継がれたら安心ですか？」
後継者に聞きます。「引き継ぎたい／変えたいは何ですか？」
ここが揃うと、株式や相続は“目的達成の手段”になります。揃わないと、手段が先行して揉めます。

② 体制（誰が何を決めるか）

金額基準より、まず案件種類で。値決め・採用・投資などについて、
「決める人／相談する人／報告する人」を仮置きします。
承継が進まない会社は、ここが曖昧で“空気で社長に戻る”のが常態です。

③ お金（承継イベントの有無と時期）

退職金、株式の対価（買取等）、納税資金。
最初から金額を詰めなくてOK。まずは有・無・未定＋時期。
これが揃うと、金融機関も士業も一気に動きやすくなります。

④ 関係者（誰にいつ話すか）

親族、幹部、金融機関、主要取引先。巻き込む順番を決めます。
順番を間違えると、良い設計ほど炎上します。

――ここまで整って、初めて⑤株式・相続・税務（設計と実行）に入ります。
試合も、フォーメーションが決まってから個々のプレーが活きる。承継も、順番が決まってから専門性が活きます。

テンプレ（A4一枚：論点の順番メモ）

①目的（社長の安心）：＿＿＿＿
②目的（後継者の変えたい）：＿＿＿＿
③体制（任せる案件3つ）：①＿＿②＿＿③＿＿
④お金（有無・時期）：退職金〔〕／株式対価〔〕／納税〔〕（時期：＿）
⑤説明順：親族→幹部→金融機関（仮）
次回までに決めること（1つ）：＿＿＿＿（期限：＿）

【今週の一歩】面談の冒頭で一言だけ。
「今日は株式や相続の前に、“論点の順番”を決めましょう。」
これが入ると、承継は動き始めます。

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承継期の投資が通る「想い→投資→返済」の一本線——銀行面談で詰まらない話し方

【ケース（あるある）】
承継が視野に入った会社で、後継者が設備更新やDX、省人化投資を検討する。ところが金融機関面談になると、説明がこうなりがちです。
「必要だからです」「競合もやっているので」「古いので入れ替えたい」
すると銀行側は質問を重ねます。
「なぜ今？承継はいつ？誰が決める？返済原資は？」
後継者は言葉に詰まり、社長が横から補足して“いつもの社長案件”に戻る——。この瞬間、投資も承継も止まりやすくなります。

ここで必要なのは、分厚い計画書ではありません。承継期の投資は、一本の線で語れれば通りやすくなります。その線が「想い→投資→返済」です。

1）想い：10年後、どんな会社にしたいか（最初に一文）

最初に数字を置くのではなく、こう言えるかどうかです。
「10年後、うちは“何が強い会社”でありたいか」
この一文があると、投資は「思いつき」ではなく「戦略の必然」になります。承継期は特に、銀行が見ているのは設備よりも“次の経営が何を目指すか”。想いがない投資は、説明しても説得力が出ません。

2）投資：想いを実現する“打ち手”として語る

投資の説明は「何を買うか」ではなく、「何を変えるか」。
例）
省人化設備：人手不足でも納期を守る体制を作る
DX：原価・工程の見える化で粗利を守る
新規設備：品質安定でクレームを減らす
このように、想い（会社像）と投資（打ち手）がつながると、銀行の質問は“確認”になります。

3）返済：どう稼いで返すか（返済原資を言葉にする）

返済原資は、難しい数字の前に「構造」で語れます。
単価を上げる（価値訴求、値決めの見直し）
粗利を上げる（歩留まり、ロス削減、原価管理）
回転を上げる（納期短縮、稼働率向上）
固定費を抑える（省人化、外注最適化）
ここが言えると、銀行は「返せる道筋」を見ます。数字はその後で整えればよい。

テンプレ：銀行面談に持っていくA4一枚
想い（10年後の会社像・一文）：＿＿＿＿
投資の目的（何を強くする）：＿＿＿＿
投資内容／時期：＿＿＿＿
承継の時期：代表交代＿＿／段階移行＿＿
意思決定体制：投資の決裁者＿＿（後継者／社長／共同）
必要資金：自己資金＿＿／借入＿＿
返済原資（どう稼ぐ）：＿＿＿＿
リスクと手当て（縮小案・撤退基準）：＿＿＿＿

承継期の投資は、社長の経験と後継者の構想が交差する分、説明が難しく見えます。
だからこそ「想い→投資→返済」の一本線を先に作る。これができると、銀行面談は詰問ではなく、前に進める対話になります。

【今週の宿題】
次の打合せで、まずは「20年後の会社像」を一文で揃えてください。その一文が、投資の背骨になります。

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今、「承継ビジネス」がアツい！！

最近は、公職就任に加え、質問を使った研修やコンサルティングの仲間と新会社を設立する準備なども始めています。
新しいことって、大変ですが、振り返ると楽しい時間だということが多いですね。

事業承継計画書を作成することを支援していますが、支援したクライアントからは「計画書作る過程で、思いや考えが整理でした」と喜んでいただけることが多いです。

士業・金融・診断士が噛み合う「事業承継計画書」——承継支援を“点”から“線”にする1枚

【ケース（あるある）】
事業承継の相談が動き出すと、税理士は株式と相続、司法書士は機関設計と登記、社労士は役員・従業員対応、診断士は計画と組織、金融機関は資金繰りと投資——それぞれ正しい話をします。
ところが現場では「話は出たのに前に進まない」。理由はシンプルで、専門家同士が悪いのではなく、共通の地図がないからです。各自の専門性が“点”で存在し、当事者（社長・後継者）が疲れてしまう。

ここで効くのが、士業・金融・診断士が同じものを見て動ける「事業承継計画書」です。立派な分厚い資料ではなく、まずは1枚（A4）からで十分。これがあるだけで、支援が噛み合い始めます。

「事業承継計画書」が効く理由

1. 論点の順番が揃う（いきなり税務・登記に飛ばない）
2. 未決が“未決のまま”管理できる（宿題と期限が置ける）
3. 金融機関・士業が同じ言葉で話せる（体制と資金影響が見える）

大事なのは、完璧な計画より「次に何を決めるか」が分かること。承継は“正解”より“合意形成の進行”が成否を決めます。

テンプレ：1枚版「事業承継計画書」（そのままコピペ可）

①基本情報

• 会社概要：業種＿＿／主要事業＿＿
• 体制：現社長＿＿／後継者＿＿／キーパーソン幹部＿＿

②目的（10年後の会社像）

• 社長の安心：＿＿＿＿
• 後継者の引き継ぎたい／変えたい：＿＿＿＿

③承継の方針と時期（仮でOK）

• 代表交代：＿＿年＿＿月頃（未定なら「決め方」：＿＿）
• 株式移転：贈与／相続／売買／未定
• 親族内／親族外／M&Aの可能性：有／無／検討中

④体制（意思決定：案件種類で3つ）

• 後継者が決める案件：①＿＿②＿＿③＿＿
• 相談・レビュー：社長＿＿／幹部＿＿（頻度：週次／月次）

⑤お金（資金イベントの有無と時期）

• 退職金：有／無／未定（時期：＿＿）
• 株式の対価（買取等）：有／無／未定（時期：＿＿）
• 納税資金：有／無／未定（時期：＿＿）
• 資金手当：内部留保／借入／保険／資産売却／未定

⑥ToDo（最大3つ）

• ToDo①＿＿（担当：＿＿／期限：＿＿）
• ToDo②＿＿（担当：＿＿／期限：＿＿）
• ToDo③＿＿（担当：＿＿／期限：＿＿）

⑦次回

• 次回日程：＿＿＿＿
• 次回の議題（1つ）：＿＿＿＿

使い方のコツ（噛み合う運用）

• 作るのは支援者でOK。ただし②目的は当事者の言葉で書く
• 未定は空欄にせず「未定」「決め方」を書く（ここが前進）
• 面談のたびに更新し、最新版を関係者に共有する

士業・金融・診断士が本当に欲しいのは「情報」より「状況」です。1枚の事業承継計画書は、状況を共有する共通言語。これがあると、専門家の提案がぶつからず、当事者の決断が進みます。

【今週の宿題】
支援中（または想定）案件で、この「事業承継計画書」を“未定だらけでも”1枚作ってみてください。次に聞くべき質問が自然に見えてきます。

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公的機関の仕事をしていると、今年の企業支援のキーワードは「生産性向上」です。
イランの戦争による影響も徐々にで始めています。
経営の観点から、この機会に思い切った値上げをしてくる企業が増えそうですね。

企業も家計も「節約」が求められる年となりそうですね。
過度に不安を駆り立てる必要はありませんが、正しく備えるという気持ちは大切になりそうです。

幹部が後継者についてこないとき、最初にやるのは「説得」じゃない

「後継者は頑張っているのに、幹部が動かない」
この相談、事業承継の現場で本当によく出ます。

社長は内心こう思っている。
「任せたい。でも、幹部がついてこないと会社が割れる」
後継者はこう感じている。
「自分が前に出るほど、反発が強くなる」
幹部は幹部で、こう不安になる。
「変わるのはいい。でも、現場は誰が守る？責任は誰が取る？」

ここで支援者や社長がやりがちなのが、「幹部を説得しよう」とすること。
でも、説得を始めると空気が固まります。幹部は“敵”にされる感覚になるからです。

動かすコツは、順番です。私は次の3ステップをおすすめします。

① 会議で詰めない。まず幹部を1on1で聞く

合議の場は体面が働き、本音が出ません。まず個別に、これだけ聞きます。

「今日は賛成・反対を決める場ではありません。
会社を次に進めるために、“心配”を率直に教えてください。
後継者に任せるとしたら、一番心配なのは何ですか？」

これで、幹部の言葉が“抵抗”ではなく“論点”に変わります。

② 不安を「批判」から“成功条件”に翻訳する

幹部の言葉を、そのまま受け取ると揉めます。翻訳します。

幹部「まだ早い」
→「どの仕事ができれば“早くない”になりますか？」
幹部「現場が回らない」
→「誰が、どの役割を担えば回りますか？」

ここまでくると、後継者を評価する話ではなく、「成功する設計」の話になります。

③ 三者で“1つだけ”合意し、社長が任命する

最後に、社長・後継者・幹部で決めるのは多くて1つ。

「来月から“採用”は後継者決裁。幹部は週1レビュー役」
のように、小さく決めて、小さく成功させる。

社長にお願いしたいのは、この一言です。
「この件は後継者に任せる。私は最後に責任を取る」

幹部は安心し、後継者は前に出られます。

今日の宿題（5分）

「幹部が任せていいと思える条件は何ですか？」
この質問を、キーパーソン幹部1人にだけ投げてみてください。承継が動き始めます。

あなたの会社（または支援先）では、止まりやすいのは
A：幹部の反発／B：後継者の孤立 どちらが多いですか？（一文字でもOK）

#事業承継 #後継者 #幹部育成 #中小企業 #承継準備 #組織づくり

来年から二酸化炭素（Co2）の排出権取引が始まる予定です。

二酸化炭素（Co2）がお金になる時代がやってきます。
Co2を減らすことができなければ、市場から排出権を買ってでもCo2を減らす必要があります。

これを中小企業などの大企業の仕入先の立場で言い換えると、Co2などの温室効果ガス（GHGといいます）の削減に取り組んでいる企業であると認めてもらえると、大企業との取引が拡大する、ということです。
「弊社は、御社（大企業）のカーボンニュートラルの実現に貢献できます」とアピールできるよういなるということです。
令和の時代、21世紀に経営を担う後継者は、昭和・平成、20世紀に事業を始めた経営者とは異なる経営環境の下で事業を担っていくことになります。

そんなこともあり、先日、脱炭素経営研究会の仲間と一緒に、「2050カーボンニュートラルカードゲーム」の体験会を開催しました。
中小企業診断士だけでなく、行政やNPOの方などにも参加いただき、総勢23名でカードゲームを楽しみました。
たかがゲームと思うかもしれませんが、難しい予備知識がなくても、カーボンニュートラルの考え方を学べますよ。

カードゲームで学ぶ『次代の経営』

事業承継の現場で、後継者の方と話していると痛感します。次代を担う人ほど、目の前の課題（人手不足、原価高、設備更新、資金繰り）に追われながらも、同時に「10年後、20年後に会社をどうするか」という長い時間軸の意思決定を求められます。ここで避けて通れないのが、カーボンニュートラルです。

ただ、脱炭素は知識を聞いて理解した“つもり”になりやすいテーマでもあります。そこで効くのが、カードゲーム「2050カーボンニュートラル」。これは、現実の社会のように、複数のプレイヤーがそれぞれのゴールを持ち、意思決定と行動の結果が連鎖していくビジネスゲームです。思考だけでなく感情も揺れ、協力したりすれ違ったりする。その「生々しさ」ごと学べるのが強みです。

後継者にこのゲームを勧める意義は、大きく3つあります。

1) “視座”が上がる（短期と長期のズレを体感できる）

現場は今月・今期で動きます。一方、脱炭素は意思決定の効果が出るまで時間がかかる。ゲームはこのズレを体感させ、「長期のゴールから逆算して動く」感覚をつくります。後継者に必要な、経営者の時間軸への移行そのものです。

2) “全社課題”だと腹落ちする（環境担当だけの仕事ではない）

カーボンニュートラルは、製造・調達・設備・物流・人材・財務・営業、全部に波及します。ゲーム内でも、組織単独の最適ではゴールに届かない場面が必ず起きます。だから「部門の正しさ」ではなく「全体の整合」が必要だと腑に落ちる。これは、承継期に避けられない“全社の統合”の練習になります。

3) “対話の価値”が実感できる（関係の質が成果を左右する）

このゲームの目的の一つは、体験を通じて「関係の質」を高めることです。情報交換、協働、時には資金のやり取りも起こる。結果は「行動」が生み、行動には「価値観・考え方」が反映される——。まさに事業承継と同じ構造で、対話がないと前に進みません。

研修として実施するなら、私は最初にチェックイン（名前／何をしている人か／今の気持ち）を置き、最後の振り返りでこの2問だけは外しません。

• 「ゲームで意識した指標（目標）は何でしたか？そこから、どんな行動を取りましたか？」
• 「現実の会社に戻ったとき、個人として／組織として、まず何をしますか？」

後継者にカーボンニュートラルを学ばせることは、環境教育ではなく“次代の経営訓練”です。承継を「株式や相続の手続き」で終わらせず、次の10年をつくる人材を育てる。カードゲームは、その入口として非常に相性が良いと感じています。

対話のチカラで事業承継を支援する『承継対話支援士®』になってみたい方を募集中です。

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桜の開花宣言が始まりましたね。
春って、新しいことが始まる季節ですよね。

皆さんは、何か新しく始めることはありますか？

金融機関との対話は「資金繰り」より先に整える — 承継期の投資が通る見せ方

春。新年度の空気になると、社長は「そろそろ次の一手を」と言い、後継者は「設備更新やDXも進めたい」と前を向きます。
一方で金融機関側は、承継期の投資に慎重になりやすい。ここで会話が噛み合わないと、投資も承継も一緒に止まります。

【ケース（あるある）】
「承継するので、機械を入れ替えたい」
「人手不足だから省人化投資をしたい」

後継者がそう言うと、金融機関はこう聞きます。
「代表交代はいつですか？意思決定は誰が？資金繰りへの影響は？」
後継者は言葉に詰まり、社長が横から説明して“いつもの社長案件”に戻る——。

この場面で必要なのは、難しい資料ではありません。投資と資金繰りを“承継の文脈”でつなぐ順番です。

承継期の投資が通りやすくなる「見せ方」3点セット

① 想い（10年後の会社像）→投資の必然性を作る

まず一文で十分です。
「10年後、うちは“何が強い会社”でありたいか」
この一文があると、投資が「思いつき」ではなく「戦略の一部」になります。

② 体制（誰が何を決めるか）→銀行の不安を減らす

承継期に銀行が怖いのは、数字より“意思決定の空白”です。
後継者がどの案件を決め、どこから社長と共同決裁にするのか。
値決め・採用・投資のように案件種類で、決裁と相談ルートを言えるだけで、対話の質が変わります。

③ 資金影響（イベント＋投資）→資金繰りを地図にする

承継期は、投資以外にもお金が動きます。
退職金／株式の対価（買取等）／納税資金。
まずは金額ではなく「有無と時期」。ここに投資を重ねて、資金繰りの山を見せる。金融機関は判断しやすくなります。

テンプレ：金融機関に出す「A4一枚メモ」

• 10年後の会社像（1文）：＿＿＿＿
• 投資の目的（何を強くする）：＿＿＿＿
• 投資の内容／時期：＿＿＿＿
• 承継の時期：＿＿＿＿（代表交代：＿＿／株式：＿＿）
• 意思決定体制（投資の決裁者）：＿＿＿＿
• 承継イベント資金（有無・時期）：
  退職金〔有/無/未定〕（時期：＿）／株式対価〔有/無/未定〕（時期：＿）／納税〔有/無/未定〕（時期：＿）
• 返済原資（どう稼ぐ）：＿＿＿＿
• リスクと手当て（縮小案・撤退基準）：＿＿＿＿

春は、計画を言葉にしやすい季節です。桜が咲くころ、「来期はこうする」を社内外に伝える空気がある。承継期の投資も同じで、想い→体制→資金影響の順に話せば、金融機関との対話は“詰問”ではなく“共同作業”になります。

【今週の一歩】
次の面談で、A4の先頭だけ埋めてみてください。
「10年後の会社像（1文）」——これが、投資と資金繰りをつなぐ背骨になります。

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物価の上昇が続いていますね。

物価が上がる時代の事業承継、相続・終活への準備は
どうすればいいのでしょうか？

はじめに

2026年。日銀の金利引き上げが定着し、私たちの経営環境は一変しました。
かつては「いつかは考えなければならない宿題」だった事業承継。
しかし今、この激動の時代において、事業承継は単なる手続きとしての「義務」ではなく、「次世代へ贈る最強の投資」へとその意味を変えています。

弊社ジリリータジャパンが考える、これからの時代の「継承」の在り方についてお話しします。

1. 「金利のある世界」が突きつける、先送りのコスト

長く続いたゼロ金利時代、事業承継を先延ばしにしても、目に見える「損」はそれほど大きくありませんでした。
しかし、2026年現在は違います。

金利の上昇は、借入依存度の高い企業にとってダイレクトに収益を圧迫します。
もし、対策を怠ったまま相続が発生し、多額の納税のために会社が新規の借入を余儀なくされたらどうなるでしょうか。
後継者はスタートラインに立った瞬間、金利という重荷を背負わされることになります。

今、経営者が「事業承継税制」などの制度を賢く使い、財務基盤を整えてからバトンを渡すこと。
金利が上がるから無借金経営がいいのかという、そうではありません。
利益を積み上げた（内部留保）分だけ成長する考えだと、変化の早い時代には対応が難しいです。

しっかりと自社の経営戦略考え、許容できる範囲で借入金を活用し、投資額を増やし、成長の機会を活かすことが大切です。
超低金利の時代だと、投資をしなくても大きな問題にはなりませんでした。

しかし、金利がある世界、つまりインフレの時代には物価上昇以上に売り上げや利益を伸ばせない企業は衰退します。
後継者には、これまで以上に自社を如何にして成長させるかを考え、実行する能力が求められます。
経営者は、後継者が少しでも未来への投資ができるように経営基盤を整えていくことが大切ですね。

2. 「終活」は、経営者の志を純化させるプロセス

「終活」という言葉を聞くと、どこか店じまいのような寂しさを感じる方もいるかもしれません。
しかし、私たちの提案する終活は、もっとポジティブなものです。

これまでの歩みを棚卸しし、資産を整理し、不要なリスクを削ぎ落とす。
このプロセスは、経営者が守り抜いてきた「志」や「理念」を浮き彫りにします。
「自分がいなくなった後も、この会社を通じて誰を幸せにしたいのか」 この問いに向き合うことは、まさに「自利利他」の精神を次世代にインストールする作業です。

磨き上げられた理念と、整理された財務。
この二つが揃って初めて、事業承継は「最高の投資」へと昇華されます。

3. 2026年、伴走者に求められる「覚悟」

この難局において、金融機関や中小企業診断士、税理士といった専門家の役割も変わりました。
もはや、数字の計算だけでは不十分です。

金利上昇という冷徹な現実に立ち向かいながら、経営者の孤独な決断に寄り添い、後継者の新しい挑戦を支える。
私たち支援側にも、自らの利益を超えて「クライアントの永続」に心血を注ぐ、自利利他の覚悟が問われています。

結びに代えて：あなたの決断が、未来の「利」になる

「情けは人のためならず、巡り巡って己がため」 利他の心で行う事業承継の準備は、結果として、経営者自身のセカンドライフに安心と誇りをもたらします。

2026年という節目。
「義務」として重苦しく捉えるのではなく、愛する会社と家族の未来を創る「投資」として、一歩踏み出してみませんか。

承継対話支援士®は、その一歩にどこまでも伴走いたします。